“早就忘了還有農房保險這回事兒。現(xiàn)在保險公司主動上門,有了這筆賠款,我估算著就可以修墻修大門了。”北京市懷柔區(qū)琉璃廟鎮(zhèn)老公營村村民袁清貴說。在今夏北京暴雨災害中,懷柔區(qū)琉璃廟鎮(zhèn)多處農房受損。中國人壽財險在災后第三天即進駐村莊,13個查勘小組26人連續(xù)奮戰(zhàn)十余天,逐戶查勘定損。針對身份證、房產證等材料缺失情況,公司主動簡化流程,通過現(xiàn)場核實、村委會證明等方式確保賠款及時到位,用實際行動履行“能賠快賠、應賠盡賠、合理預賠”的承諾。

中國式現(xiàn)代化,民生為大。二十屆三中全會指出,“在發(fā)展中保障和改善民生是中國式現(xiàn)代化的重大任務”。作為金融央企,近年來,中國人壽財險自覺融入中國式現(xiàn)代化建設,以服務社會民生、服務實體經濟、服務國家戰(zhàn)略為著力點,充分聚焦主責主業(yè),積極發(fā)揮經濟減震器和社會穩(wěn)定器功能。上述客戶案例只是中國人壽財險解決好人民群眾最關心最直接最現(xiàn)實利益問題的一個縮影。

數(shù)據(jù)顯示,2025年上半年,中國人壽財險累計為經濟社會提供風險保障176.1萬億元,累計支付賠款超320億元。用實干擔當服務人民群眾,以高質量發(fā)展助力金融強國建設。

豐富保險產品供給 提升普惠金融服務覆蓋面

國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》明確提出,普惠金融要雪中送炭、服務民生,促進全體人民共同富裕。銀行保險機構要公平對待各類所有制企業(yè),持續(xù)加大對民營、小微企業(yè)和個體工商戶的金融支持。

長期以來,中國人壽財險在經營發(fā)展過程中,始終堅持“以人民為中心”,深入研究普惠保險業(yè)務發(fā)展方向和路徑模式,不斷豐富普惠保險產品供給,改善投保理賠服務,為普惠金融重點領域提供保險保障。

目前,中國人壽財險已初步建立廣覆蓋、多層次普惠產品體系。自2020年8月起開始參與城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險項目(簡稱“惠民保”)的經營,截至2025年6月,累計參與“惠民保”項目數(shù)量超過350個(包含續(xù)保項目),提供超過69萬億元風險保障。創(chuàng)新推出“惠軍保”“惠工保”等普惠型保險項目,參與構建多層次醫(yī)療保障體系建設。

“感謝中國人壽財險在我們最無助的時候給予我們最大的幫助,父親看病的過程很曲折,對你們的感謝很多,紙短情長,也不是我一兩句話能說完的”。這是“惠軍保”項目客戶家屬給中國人壽財險發(fā)來的感謝信,該客戶2023年被診斷患有多發(fā)性骨髓瘤,治療過程中使用了Car-T療法,治療費用較大,給家庭帶來沉重經濟負擔。客戶報案后,中國人壽財險天津分公司客服人員認真核對客戶材料、梳理用藥清單,最終賠付120萬元,極大緩解了退役軍人家庭困難,得到了患者親屬的贊許。

“惠軍保”項目,是中國人壽財險在退役軍人事務部指導下,在行業(yè)內率先針對退役軍人群體推出的健康保險項目。自2022年推出以來,通過“防癌抗癌醫(yī)療保險卡”“全年醫(yī)療費用保險卡”兩款產品,已累計為1827.62萬人次退役軍人及其親屬提供風險保障60.73萬億元;其中,全國85萬人次的低保、特困退役軍人免費申領了該保障,有力緩解了患病退役軍人家庭的經濟負擔,在構建退役軍人多層次醫(yī)療保障體系方面發(fā)揮重要作用。

為持續(xù)提高普惠金融工作效能,增強多層次醫(yī)療保障體系框架內的銜接互補,中國人壽財險不斷針對特定人群或特定風險群體創(chuàng)新開發(fā)普惠保險產品和服務。針對一線職工,中國人壽財險通過“惠工保”項目提供特藥保險保障,以減輕就醫(yī)用藥負擔,防止因病致貧返貧,已為全國近130萬職工及其親屬提供了風險保障超3.8萬億元。

持續(xù)加大對民營、小微企業(yè)和個體工商戶的金融支持,是保險企業(yè)推動普惠金融提質擴面的另一個重要落腳點。近年來,中國人壽財險堅持因地制宜發(fā)展,為萬千企業(yè)發(fā)展保駕護航。2025年上半年,中國人壽財險服務中小微企業(yè)84.98萬家,提供風險保障59.1萬億元,小微企業(yè)貸款保證保險累計支持1427家小微企業(yè)獲得融資金額46.41億元,服務專精特新“小巨人”企業(yè)4690家。

長期以來,民營中小微企業(yè)、個體工商戶“融資難”“融資貴”是制約其發(fā)展的一個重要癥結。為有力幫助這一群體,中國人壽財險持續(xù)加大“政銀保”“提放保”等模式推廣。其中,“政銀保”是中國人壽財險為破題中小微企業(yè)融資難、融資貴問題而探索出的一條有效路徑,通過對接地方政府和銀行方式幫助企業(yè)化解發(fā)展中遇到的難點堵點。中國人壽財險寧波市分公司于今年推出了創(chuàng)新產品“惠軍創(chuàng)業(yè)保-退役軍人創(chuàng)辦個體工商戶專屬普惠保險”,促進退役軍人中小企業(yè)、個體工商戶等市場主體高質量發(fā)展。

在農業(yè)領域,中國人壽財險經過多年探索積累初步形成了廣覆蓋、多品類、深保障的農業(yè)保險格局。2025年上半年,為790.91萬戶次農戶提供農業(yè)風險保障3305.67億元,全面保障農業(yè)健康發(fā)展。因地制宜,特色定制是中國人壽財險農險產品開發(fā)的一大特色,該公司立足各地區(qū)特色優(yōu)勢農產品,加快豐富產品供給。2025年上半年,圍繞各省地方農產品需求,開發(fā)報備118款地方政策性特色農產品條款,在售地方政策性產品數(shù)量1711個,在36個省份開辦地方政策性業(yè)務,滿足多樣化農產品保險需求。如山東冠縣櫻桃種植保險、四川生豬熱應激指數(shù)保險、廣西梧州市政策性六堡茶種植保險、云南普洱茶品質保險等,為各地農民朋友送上“定心丸”。此外,面向農村人口,中國人壽財險還開發(fā)“鄉(xiāng)村振興保”“鄉(xiāng)村安心保”“鄉(xiāng)村民生保”“美麗鄉(xiāng)村保”系列專屬產品。

堅持從人民利益出發(fā) 持續(xù)提高保險服務質效

人民有所呼,改革有所應。

道路交通人傷事故,不僅涉及法律及保險的理賠問題,更是影響社會和諧穩(wěn)定的重要風險點。重大交通事故發(fā)生后,受害方與責任方往往陷于經濟重壓、情感創(chuàng)傷與責任認定的巨大漩渦,極易爆發(fā)尖銳對立,處置不當可能激化為影響社會安定的群體性事件。在交通人傷事故處理過程中,保險公司不僅是經濟補償?shù)闹Ц斗?更是矛盾化解和社會穩(wěn)定的積極建構者。

聚焦傷者急救無著落、賠償談判拉鋸戰(zhàn)、矛盾升級風險高三大難題,中國人壽財險探索實踐“暖心慰問+陽光調解+快賠預付”三位一體的保險服務機制創(chuàng)新整合路徑。“暖心慰問”是情感破冰與信任重建的關鍵起點,為理性協(xié)商創(chuàng)造條件;“陽光調解”則通過透明化規(guī)則、提供法律、醫(yī)療方面的專業(yè)支持和便捷服務,解決談判拉鋸問題;“快賠預付”利用保險資金優(yōu)勢及時緩解傷者救治燃眉之急和責任方賠償重壓,又能反過來鞏固信任、化解對立,形成一個正向循環(huán)、閉環(huán)運行的干預體系。

在山西、山東、陜西、浙江等省市,中國人壽財險積極參與道交救助基金服務工作。目前已累計墊付資金16.73億元,追償8.79億元,追償32388起,救助41184人。其中,山西創(chuàng)新推出的“預擔保、先搶救、后付費”無差別急救模式,經多年優(yōu)化發(fā)展,已形成可復制、可推廣的道交管理范式。

煤礦作為國家規(guī)定的高危行業(yè)領域,一旦發(fā)生礦難等安全事故,往往損失程度嚴重,甚至威脅從業(yè)人員的健康和生命,因此,該行業(yè)不僅對保險保障服務的需求旺盛,更亟需提高風險減量能力,提高安全生產水平。

針對煤礦行業(yè)安全管理模式落后、技防手段單一、安全責任落實不到位、缺乏信息化監(jiān)管手段的情況,中國人壽財險四川省分公司聯(lián)合成都飛英思特科技有限公司共同構建了川內首個“保險+科技+服務”服務生態(tài),并打造了全新的“智慧煤礦風險監(jiān)測系統(tǒng)”,通過先進的無源無線技術、大數(shù)據(jù)等信息化的手段,結合物聯(lián)網監(jiān)測監(jiān)控的應用,為承保煤礦企業(yè)提供全生命周期風險減量管理服務,提升煤礦企業(yè)風險防控能力,減少事故,降低賠付。

風險減量服務是財險業(yè)服務實體經濟發(fā)展,護航人民群眾生命財產安全的有效手段之一,對于提高社會抗風險能力、降低社會風險成本具有積極作用。近年來,中國人壽財險順應經濟社會發(fā)展形勢,對接實體經濟保險需求,積極開展防災減損等風險減量服務,除四川模式外,中國人壽財險還打造了“預防鏈+安責險”的中國人壽“安全生產智能預防體系”,“政府推動+金融助力”的食品安全責任保險運行模式等,逐漸使保險從簡單的事后理賠轉向事前預警、事中處置、事后兜底的全新保障體系,真正發(fā)揮保險的風險管理職能。

湖南鐵山灌區(qū)續(xù)建配套工程是“十四五”期間全國大型灌區(qū)續(xù)建配套項目之一,對保障岳陽糧食生產安全具有重要意義。中國人壽財險湖南分公司充分發(fā)揮保險專業(yè)優(yōu)勢,整合系統(tǒng)內外部專家資源,為總投資近5億元的水利工程量身定制全周期風險減量方案。服務團隊深入研判工程設計、施工安全與人員管理等各個環(huán)節(jié),以安全生產標準化建設為基準,對覆蓋34.15萬畝灌溉區(qū)域的工程進行全方位“體檢”,推動項目從傳統(tǒng)的“災后賠付”向“事前防控”模式轉變。工程建成后,將有效破解鐵山水庫農業(yè)與城市供水的長期矛盾。這種“保險+水利”的創(chuàng)新模式,不僅為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的糧食安全與農業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展鋪設了堅實的“防護網”,更印證了保險服務向風險前端延伸的重要價值。

今年汛期,全國多地遭遇強降雨和洪澇災害,中國人壽財險持續(xù)推行風險減量服務體系建設,嚴格落實風險查勘、事故預防、數(shù)字化智能風控等服務舉措,主動做好災情應對。2025年,完成防災防損綜合演練260余場,累計完成超過9000余次災前風勘,有力應對重大災害。

此外,通過“安心防”平臺有效協(xié)助企業(yè)客戶做好汛期大災風險排查和災害防范。“安心防”智慧防災防損云平臺處于行業(yè)領先水平,依托可量化的風險數(shù)據(jù)、地理空間信息和客戶風勘結果等,從源頭把控風險,精準風險防范,用科技手段解決災害風險“看不清、看不全、管理難”的問題,助推智能防處提升質效。今年汛期,累計推送綜合災害預警信息2200萬條,推動災后補償向事前預警轉變,推進風險減量管理。公司客服熱線24小時受理報案,既讓客戶體驗到了保險速度,也讓客戶感受到了保險效度。

為提高農業(yè)保險保障的速度和精度,中國人壽財險通過生物識別技術幫助用戶快速查勘,還建設了集無人機管理、飛行、拍攝、分析一體的“國壽i農飛”平臺,全面加快公司農業(yè)保險科技的戰(zhàn)略部署與深度應用,推動公司農業(yè)保險提質增效和高質量發(fā)展。近期“麥德姆”臺風侵襲,廣東茂名中心支公司工作人員在接到養(yǎng)殖戶天氣指數(shù)保險報案后,立即采用遠程查勘方式進行出險標的核實,同時調閱官方平臺預警信息,臺風登陸后1小時內完成定責定損并支付賠款2.5萬元,有效減輕了養(yǎng)殖戶的經濟損失。

與此同時,中國人壽財險高度重視消費者權益保護,以適老服務為例,該公司還重視適老化服務的改進,優(yōu)化官方網站、APP和微信小程序的用戶體驗,通過增設大字體、語音播報等功能,提升老年用戶的線上服務體驗,幫助他們更好地融入智慧社會。

聚焦“雪中送炭”,打通難點堵點。

今年是“十四五”規(guī)劃收官之年,也是“十五五”規(guī)劃謀篇布局之年。中國人壽財險將加大保障力度,豐富金融供給,更加主動融入國家發(fā)展戰(zhàn)略,讓人民群眾的獲得感、幸福感、安全感更加全面、落實見效,以高質量發(fā)展助力強國建設、民族復興偉業(yè)。

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