從“單兵作戰(zhàn)”到“協(xié)同出擊”,一項“保險+信貸”的綜合金融實踐在贛鄱大地悄然落地,為破解科技型企業(yè)“融資難、風(fēng)險高”的雙重困境提供了新范式。

政策引領(lǐng):金融活水要流向創(chuàng)新沃土

中央金融工作會議明確指出,要引導(dǎo)金融機構(gòu)健全激勵約束機制,統(tǒng)籌運用好股權(quán)、債權(quán)、保險等手段,為科技型企業(yè)提供全鏈條、全生命周期金融服務(wù),支持做強制造業(yè)。這一論述為金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟、尤其是支持科技創(chuàng)新領(lǐng)域指明了方向。

口號如何轉(zhuǎn)化為實效?金融服務(wù)怎樣從“撒胡椒面”變?yōu)椤熬珳?zhǔn)滴灌”?中國人壽財險江西省分公司主動探索,交出了一份亮眼的答卷。

精準(zhǔn)識困:當(dāng)“小巨人”遭遇“大煩惱”

位于江西的某通訊企業(yè),是一家國家級專精特新“小巨人”企業(yè),深耕于高純度無氧銅這一關(guān)鍵新材料的研發(fā)與生產(chǎn)。其產(chǎn)品是高端電子、通信等領(lǐng)域不可或缺的基礎(chǔ)材料,技術(shù)含金量高,市場前景廣闊。

然而,就是這樣一家手握核心技術(shù)的“潛力股”,在發(fā)展中也遇到了典型的“成長煩惱”?！霸谕卣剐虏牧媳ｋU業(yè)務(wù)過程中,我們敏銳地察覺到,這家通訊企業(yè)不僅需要傳統(tǒng)財產(chǎn)險保障,其背后還隱藏著更迫切的需求”,中國人壽財險江西省分公司的一位項目負(fù)責(zé)人回憶道,“研發(fā)投入像無底洞,新產(chǎn)品推廣應(yīng)用存風(fēng)險,加上流動資金緊張,這些共同構(gòu)成了企業(yè)創(chuàng)新路上的‘?dāng)r路虎’?！?/p>

協(xié)同破局:打出“保險+信貸”組合拳

面對企業(yè)的真實困境,中國人壽財險江西省分公司沒有止步于單一保險方案,而是決定“放大招”。他們充分發(fā)揮中國人壽集團的綜合金融優(yōu)勢,主動協(xié)同集團成員單位——廣發(fā)銀行南昌分行,共同為企業(yè)進行“聯(lián)合診斷”。

一場跨機構(gòu)、跨行業(yè)的協(xié)同服務(wù)就此展開。雙方團隊共同上門,深入調(diào)研企業(yè)財務(wù)狀況、技術(shù)優(yōu)勢和經(jīng)營規(guī)劃,最終量身定制了一套 “風(fēng)險保障+資金支持”的一體化解決方案。

保險端:筑牢創(chuàng)新“防火墻”。中國人壽財險為企業(yè)提供了首批次新材料綜合保險這相當(dāng)于為企業(yè)核心技術(shù)和新產(chǎn)品的市場應(yīng)用上了一道“安全鎖”,有效轉(zhuǎn)移了因潛在質(zhì)量缺陷或性能未達(dá)預(yù)期而引發(fā)的賠償責(zé)任,極大地增強了企業(yè)開拓市場的底氣。同時,中國人壽財險江西省分公司憑借對政策的熟悉,積極協(xié)助企業(yè)成功申請了保費補貼,真正做到了“花小錢,辦大事”,顯著降低了企業(yè)的風(fēng)險管理成本。

信貸端:注入發(fā)展“活血劑”。在保險信用“加持”和銀保協(xié)同盡調(diào)的基礎(chǔ)上,廣發(fā)銀行南昌分行為企業(yè)提供了1000萬元的專項授信支持,并執(zhí)行了顯著優(yōu)于市場平均水平的優(yōu)惠利率。這筆“及時雨”般的資金,精準(zhǔn)地用于企業(yè)的持續(xù)研發(fā)和原材料采購,解了燃眉之急。

成效與啟示:從“服務(wù)一企”到“示范一方”

這套金融“組合拳”的成效立竿見影。某通訊企業(yè)負(fù)責(zé)人表示,“這份綜合金融方案不僅幫我們規(guī)避了創(chuàng)新風(fēng)險,更解決了資金短缺的核心痛點,讓我們能更安心、更投入地進行技術(shù)攻關(guān)和市場拓展?！?/p>

業(yè)內(nèi)專家指出,此案例的成功之處在于,它打破了傳統(tǒng)金融機構(gòu)各自為政的局面,通過產(chǎn)品聯(lián)動、信息共享、風(fēng)險共擔(dān),形成了服務(wù)科技型企業(yè)的合力。它驗證了中央金融工作會議所倡導(dǎo)的“全鏈條、全生命周期金融服務(wù)”的可行性與有效性,為打通科技、產(chǎn)業(yè)、金融的良性循環(huán)提供了一個可復(fù)制、可推廣的“江西樣本”。

關(guān)鍵詞：